자금 조달 안내
정책자금, 은행 대출, 보증연계, 매도자 금융을 한 화면에서 비교하되, 실제 승인 여부는 금융기관 심사에 따릅니다.
근거: 금융 안내는 일반 비교 정보입니다. 금리, 한도, 서류는 기관·신용·담보 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
소상공인시장진흥공단(SEMAS)에서 운영하는 정책자금. 전국 78개 지역센터에서 신청 가능.
금리
2.5~3.5%
한도
1억원/업체
기간
5~7년 (거치 2년 포함)
+가장 낮은 금리 (2.5~3.5%)
+장기 거치 가능 (최대 2년)
+전국 78개 지역센터 대면 상담
-인수 완료 후에만 신청 가능
-심사 기간 2~4주
-한도가 1억으로 제한적
시중 은행의 사업자 대출. KB국민, 신한, 우리은행 등에서 매출 및 신용 기반으로 대출.
금리
3.5~6.0%
한도
최대 3억원 (KB국민 기준)
기간
1~5년
+비교적 높은 한도 (최대 3억)
+빠른 심사 (1~2주)
+온라인 신청 가능 (일부 은행)
-정책자금 대비 높은 금리
-DSR 규제로 한도 제한 가능
-담보 요구 시 추가 비용
신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단을 통한 무담보 대출. 보증서로 은행 대출 한도를 확대.
금리
3.0~5.0%
한도
최대 5억원 (보증 기관별 상이)
기간
3~10년
+무담보로 높은 한도 가능
+권리금 등 무형자산도 평가 반영
+금리 우대 가능
-보증료 별도 부담
-심사 기간이 다소 길음 (3~6주)
-6개월 이상 영업 실적 필요
매도자와 협의하여 매매 대금을 분할 지급하는 방식. 계약금-중도금-잔금 구조가 일반적.
금리
협의 (통상 0~3%)
한도
제한 없음 (당사자 합의)
기간
계약 조건에 따라 상이
+은행 심사 불필요
+유연한 조건 협상 가능
+빠른 거래 진행
-매도자 동의가 전제
-금리/조건이 표준화되지 않음
-법적 보호 장치 별도 구성 필요
일반 은행 대출에서 권리금(영업권)은 담보로 인정되지 않습니다. 다만 보증기관(신용보증기금, 기보)에서는 사업성 평가 시 권리금을 포함한 무형자산 가치를 일부 반영합니다. 정책자금이나 보증연계 대출을 우선 검토하세요.
대부분의 사업자 대출은 사업자등록이 완료된 후 신청 가능합니다. 학원 인수의 경우, 양도양수 계약 체결 → 사업자등록 변경 → 대출 신청 순서로 진행됩니다. 다만, 사전 상담을 통해 예상 한도와 조건을 미리 확인할 수 있습니다.
신용등급이 6등급 이하인 경우 정책자금 신청이 어려울 수 있지만, 지역신용보증재단의 소액보증이나 매도자 금융을 활용할 수 있습니다. 또한 신용등급 개선을 위해 6개월 정도 준비 기간을 두는 것도 방법입니다.
가능합니다. 정책자금 + 은행 대출, 또는 보증연계 대출 + 매도자 금융 등 복합 구조를 활용하는 것이 일반적입니다. 다만 총 부채 상환 비율(DSR)을 초과하지 않아야 하며, 각 기관의 중복 대출 제한 규정을 확인해야 합니다.